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          從上市銀行資金流向看中國經濟脈動

          新華社北京4月9日電 題:從上市銀行資金流向看中國經濟脈動

          李延霞、吳雨、韓昊鵬

          上市銀行資產規模占我國商業銀行總資產的八成左右,是銀行業支持實體經濟的主力軍。

          上市銀行2023年度業績報告已陸續出爐,記者研讀年報發現,科技創新、先進制造、綠色發展、個人消費等領域貸款增長明顯。上市銀行的信貸投放總量增加、結構優化,正有力支持著經濟社會高質量發展。

          聚焦實體企業?貸款投放力度加大

          工商銀行境內人民幣貸款新增2.9萬億元、同比多增3555億元,農業銀行新增貸款2.85萬億元,中國銀行境內人民幣貸款新增2.28萬億元,建設銀行新增貸款2.66萬億元……2023年,多家上市銀行的貸款投放力度持續加大。

          “落實國家的政策導向,針對實體經濟恢復發展過程中的資金需求,我們適度靠前,統籌把握投融資投放的力度、節奏和重點,服務實體經濟質效不斷提升?!惫ど蹄y行副行長王景武說。

          新增貸款主要投向哪些領域?研讀年報可以看出,各家上市銀行將金融資源配置到經濟社會發展的重大戰略、重點領域和薄弱環節,科技創新、先進制造、綠色發展、民營小微等領域資金供給持續加大。

          制造業貸款已成為上市銀行信貸投放的重點。截至2023年末,農業銀行制造業貸款余額2.95萬億元,增速28%;中國銀行制造業貸款余額突破2.5萬億元,較上年末增長28.05%。

          科技型企業正獲得越來越多的資金青睞。截至2023年末,建設銀行科技貸款余額1.53萬億元,較上年末增長24.13%;光大銀行科技型企業貸款余額較上年末增長50.6%。

          加大對民營企業的信貸投放也是一大趨勢。截至2023年末,建行和農行的民營企業貸款余額均突破5萬億元,中行的民營企業貸款余額較上年末新增超7900億元。

          “今年前兩個月,我行新發放民營企業貸款增量近3000億元,增速高于全行貸款平均水平?!鞭r業銀行董事長谷澍表示,政府工作報告提出提高民營企業貸款占比,農行將加大資源配置力度,創新產品和服務模式,確保民營企業貸款穩定增長,占比持續提升。

          專家表示,瞄準經濟轉型和高質量發展方向,信貸資金加速流向國民經濟重點領域,為經濟回升向好提供有力支持。

          激發消費潛能 個人消費貸款保持較快增長

          信貸資金不僅是企業生產經營的“血脈”,也是釋放百姓消費活力的推動力量。在擴大內需、提振消費的背景下,銀行業加大對個人消費貸款的投放力度,促進消費市場潛力釋放,為推動經濟回升向好注入動力。

          年報顯示,截至2023年末,農業銀行個人消費貸款余額3409億元,增量1471億元,增速75.9%;建設銀行個人消費貸款余額4216.23億元,較上年末增長42.71%。

          農業銀行副行長林立表示,農行將支持和擴大消費金融服務作為重中之重,立足于穩定和擴大傳統消費,精準對接新型消費金融需求,積極融入綠色消費、健康養老、新能源汽車、家居家電等消費場景,不斷加大個人消費貸款投放力度。

          除國有大行,股份制銀行的個人消費貸款也保持較高增速。截至2023年末,招商銀行消費貸款余額3015.38億元,較上年末增長49.11%。

          專家表示,要進一步發揮金融對消費的積極支持作用,推進消費信貸管理模式和產品創新,加大對新型消費重點領域金融支持,滿足居民合理消費信貸需求,助力消費市場持續恢復向好。

          信貸需求回升 貸款投放將“穩量提質”

          2024年是實現“十四五”規劃目標任務的關鍵一年。金融為經濟發展提供更精準有力的支持,有著重要意義。從多家銀行業績發布會釋放的信息看,2024年銀行業將保持貸款投放穩定增長,持續優化信貸結構,努力做到金融供給與產業轉型升級同頻共振。

          “今年經濟運行將保持回升向好態勢,銀行信貸需求和儲備進一步增強。我們將統籌把握好總量均衡和結構優化,提高信貸投放質效?!惫蠕f。

          有效信貸需求是否充足,是衡量經濟恢復發展情況、企業投資信心的重要指標?!霸趪掖罅ν七M現代化產業體系建設和加快發展新質生產力政策的推動下,科技創新、綠色轉型發展,以及高技術制造等領域的貸款需求依然比較旺盛?!苯ㄔO銀行副行長王兵表示,預計全年對公貸款能夠實現兩位數的增速。

          從各銀行關注的領域來看,科技創新、先進制造、民營小微、綠色發展等領域仍將是信貸投放的重點。一些銀行對重點業務單列了信貸增長計劃,確保資源支持精準有力。2024年,農業銀行計劃縣域貸款增長1.3萬億元以上,力爭人民銀行口徑普惠金融領域貸款增長8000億元,計劃人民銀行口徑綠色信貸增量達到1萬億元。

          中國銀行副行長林景臻表示,將著力提升消費貸款的增長貢獻,積極滿足剛性和改善性住房融資需求,助力拓展新型消費場景,有效支持促消費、穩投資、擴內需。

          值得關注的是,多家銀行把服務新質生產力放在更加突出的位置,正在進行積極布局,加快形成對新質生產力的綜合服務生態?!跋乱徊綄⑸钊胩剿鹘鹑诜盏男履J?、新路徑,助力新質生產力的培育和壯大?!蓖蹙拔湔f。


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